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對農信社在助力扶貧攻堅戰中的幾點思考
作者:王俊杰 日期:2019-06-04 出處:生活晨報

習總書記在中央扶貧開發工作會議上指出:“堅決打贏脫貧攻堅戰,確保到2020年所有貧困地區和貧困人口一道邁入全面小康社會”。作為服務“三農”的金融主力軍的農信社來說,做好金融精準扶貧工作,既是一項重大的政治任務,也是農信社義不容辭的責任。農村信用社有著點多面廣的特點和優勢,在加大扶貧攻堅力度、承擔歷史使命、將金融服務和扶貧開發深度融合、有力助推扶貧攻堅工作目標的實現方面有著不可替代的作用。近年來,農村信用社積極發揮農村金融主力軍作用,在金融精準扶貧工作中做出了一定成績,但和金融扶貧攻堅的要求相比還有不小的差距,如何利用農村信用社在扶貧攻堅戰中的主力軍地位,就成了農村信用社值得思考和研究的課題,筆者經一線扶貧工作和調研,就此在本文中提出了一些初淺的看法。

       一、精準扶貧中存在的問題

盡管農村信用社在扶貧工作中做了很多工作,摸索了一定的經驗,也取得了一定的成績。但是,由于多種原因和因素,仍然存在著以下幾方面的問題。

1.宣傳引導不夠廣泛深入。扶貧工作涉及各個行業,各家都在宣傳各家的扶貧政策。做為農村信用社在宣傳如何扶持農民脫貧致富,有的因宣傳工作不到位,使有些貧困人員對金融扶貧政策知曉不多,對扶貧政策了解不夠透徹,認為信用社扶貧貸款是免息的,也有的認為是扶了貧就不用還等不同想法,造成貸款到期難以收回,致使貧困地區信用環境不佳。

2.貧困戶識別信息得不到真實反應。在市場經濟體制下,農戶的隱性收入難以掌握。隨著農村大量剩余勞動力外出務工,勞務收入成了農村家庭創收的主要渠道,但這部分收入卻難以核實,加之當前國家各項惠農補貼力度的不斷加大,在精細定標準選對象上很難掌握,部分貧困戶存在一定掩蓋真實情況的現象。

3.貧困戶扶貧貸款出現轉移用途。貧困戶得到貸款后盡管跟蹤服務和檢查,但難以控制。一旦貸款到手他們會自行安排,諸如用于新建房屋,用于婚喪嫁娶、教育、治病生活消費等支出,在用于所定的扶持項目上受到影響,這樣不利于農村信用社精準扶貧,更不利于貧困戶脫貧。

4.貧困村產業結構單一。貧困村自然經濟占主導地位,缺乏競爭力和自我發展能力,產業構成以農業為主,糧食生產占主導地位,無企業致使沒有帶動力,經濟作物等其他產業比重低,農業生產成本高,生產發展水平低,收成少,一旦遇上自然災害和市場價格下跌,貧困村農業就處于虧本經營的狀態,生活上重返貧困或維持低收入水平,難以實現資本積累。貧困村生產耕作技術低,支撐產業不強、市場接觸少、農業產品量小且市場化程度極低,產業規模小、科技含量低、產業鏈短,導致貧困村產業市場競爭力不強,可持續發展后勁不足。

5.貧困戶中缺乏勞動力,也有的是老弱病殘者,局限于家庭為基礎的小農經濟生產模式。另一種貧困戶缺乏新觀念,表現在安于現狀,勞動技能相對較弱,總認為自己沒有能力,做什么也怕陪本,怕創不出財富,守在僅有的土地上做文章,有等、靠、要的思想。

6.對于農村信用社來說,一是只考慮到扶貧貸款收益低,牽涉千家萬戶,周轉期長,不如放到企業收益高而時間短。二是認為農村土地脊薄和自然災害的不確定因素存在風險性很高。三是信用社在防范風險上對營業經理考核和問責制的管理怕收不回貸款。四是社會信用環境差,存在惜貸、懼貸思想。

二、助推金融扶貧攻堅的幾點思考

(一)加強政策宣傳,做實精準識別。一是要吃透中央和省、市政府和省聯社關于精準扶貧工作的指示精神和部署,認真總結前段扶貧工作的經驗教訓,在現階段的扶貧攻堅戰中,進一步對精準扶貧的政策措施、目的要求再宣傳、再動員,把干部群眾的思想統一到真扶貧、扶真貧上來,增強做好脫貧攻堅工作的使命感、責任感和緊迫感。二是對貧困戶實行動態管理。對識別出來的貧困戶所做建檔立卡,信息認真核實及時錄入數據庫并及時實時更新,既不要遺漏真正的貧困人口,也不要把非貧困人口納入扶貧對象,切實做好貧困人口信息管理工作,建立完善脫貧退出和返貧納入動態管理機制。

(二)優化農村金融產品設計體系。立足貧困村、貧困戶對金融產品的需求,因地制宜,進行量身定做。一是要積極探索適合貧困農戶的貸款產品,為貧困農戶獲取貸款創造條件。農村信用社要從農村實際出發,因地、因人制宜,不斷創新精準扶貧的信貸產品,在實際工作中要積極開辦適合貧困農戶的小額信貸產品,優先安排專項扶貧信貸資金、優先滿足貧困農戶信貸需求,同時執行“三個優惠”,即政策貸款金額期限優惠、基準利率優惠、免擔保抵押優惠。同時利用信用工程這一平臺,以信用評級“聯姻”精準扶貧,創新研發“特惠貸”“扶貧貸”等信貸品種,積極為貧困農戶開辦無擔保、無抵押、純信用的融資途徑,提升資金使用效率,實現“精準滴灌”,為貧困農戶及時獲取信貸資金提供保證,從而有效滿足貧困農戶的信貸需求。二是要把精準扶貧工作和普惠金融以及打造“六大銀行”建設相結合。農村信用社要加大政策宣傳和引導,使廣大貧困地區貧困農戶知曉扶貧小額信貸政策和程序。三是以點多面廣為載體,推動金融服務延伸,在轄區內所有行政村設立助農服務點,使農民足不出村即可辦理小額取款、轉賬等基本金融業務,真正做到服務“零距離”,以此滿足廣大農村地區貧困農戶的金融服務需求,使農村信用社真正成為廣大老百姓特別是偏遠鄉村居民“最貼心的銀行”和“家門口的銀行”,為貧困地區農戶夯實脫貧致富基礎,確保金融信貸扶貧工作取得實效。四是農村信用社在金融精準扶貧工作中,要“認真把脈”,“對癥使藥”,針對不同的貧困對象,比如 “兩有戶”(有資產有勞動力但無門路)、“兩因戶”(因學因病致貧戶)、“兩無戶”(無力脫貧、無業可扶戶)和“兩缺戶”(缺基礎設施缺技術資金戶)等貧困對象,采取不同的幫扶對策,實施對癥下藥,精準“輸血”。

(三)金融扶貧不僅要在精準“輸血”上下功夫,更要在精準“造血”上謀長遠。要想使貧困農戶徹底擺脫貧困,實現真正意義上的脫貧致富,農村信用社在金融扶貧工作中不僅要做到為貧困農戶“精準”輸血,而且還要沉下心來精準“造血”,以此增強發展后勁,實現扶貧攻堅的目的。一是結合金融知識進萬家的活動,讓更多的貧困農戶了解金融知識。要用本地脫貧的先進事例鼓勵他們,激發貧困農戶脫貧致富的積極性,實現貧困農戶“在家坐等要錢要物”到“主動創業發家致富”的思想大轉變,從而徹底根除貧困農戶“等靠要”的懶惰思想。二是積極開辦“金融夜校”,創建金融知識培訓機制。“金融夜校”除學習一定的金融知識外,要根據所扶持的項目,聘請涉及項目的專家和技術員進行培訓指導,使他們掌握一定的現代化農業知識,促進增產增收。三是關注貧困農戶留守兒童和老人,成立學雷鋒愛心服務隊等公益性組織,定時不定時進行生活幫扶,采用捐物捐款,參與勞動等形式幫助弱勢群體。

(四)采取“抱團取暖”扶貧。 一是支持本村和臨近村的龍頭產業發展,信貸投放要向當地優勢產業傾斜,使小微企業和專業合作社在生產中支持農戶“抱團取暖”產生致富的集群效應,積極培育、引導和鼓勵本地涉農企業,采取“農信社+龍頭企業+貧困戶”形式,支持貧困村和農戶發展優勢特色種植業、養殖業、林果業,進一步促進低收入人群增收。鼓勵企業和專業合作社優先收購貧困戶農業產品,優先聘用貧困戶進廠勞務。二是引入多種擔保方式。在原有多戶聯保、個人擔保的基礎上,引導企業為貧困戶擔保、專業合作社為農戶擔保等模式,進一步增強貧困戶的融資能力。三是引導企業積極掛鉤幫扶,發揮企業有效的救助作用,形成強大的合力,使企業在幫扶上發揮帶動、援助、捐獻、義務投入等,也是企業自身價值的提升。四是縣聯社應從制度層面,資金規劃方面管理扶貧攻堅的標準化管理體系。信用社員工在扶貧攻堅中要做到一幫一、一幫十對接,制定脫貧責任狀,使員工有壓力、有動力,從而解決惜貸、懼貸嫌貧愛富思想。

(五)扶貧工作全縣一盤棋。縣聯社要經常給縣、鄉政府匯報扶貧工作中的成就與難點,取得政府的支持。盤活各單位扶貧的共同力量,發揮各自優勢,做到相互溝通、相互協調有效聚合扶貧資源,達到目標一致,各顯神通之效果,在各級政府的領導下起到“十個指頭彈鋼琴”彈出扶貧最強音的效益。

(六)不斷提升農民誠信意識,降低扶貧貸款風險。影響和制約信用社扶貧的重要因素之一是信貸風險的不斷增加,其中的一個原因是因為,農民受歷年來區域部分貸款人的誠信意識和誠信素養不足影響。所以,可從兩個方面提升貧困戶的誠信意識。一是在真心幫他們的基礎上,加大對貧困戶誠信教育力度,讓農民感到信用社是幫助脫貧的恩人,借錢還錢是做人的本分,使他們有感恩之心。二是教育農民應該從長遠角度出發,在貸款申請辦理和及時償還方面讓他們踐行相關的誠信條例和實惠,認識到“好借好還,再借不難”的道理,從而最大限度地提升他們的誠信意識。

(七)扶貧和支農是農村信用社長久的工程,為把農信社強起來,農村富起來,新員工的招聘配備不僅是只注重金融方面的學歷,筆者認為在招聘大學生員工時要有重點地招聘涉農學歷的優秀大學生,信用社不能只會存存取取,收收放放,要在支農上不僅支持資金,還要在現代產業化上進行科技農業指導,新型農業指導,信用社要真正把農村產業化的需求“一攬子”搞好,就要有懂農業、精農技的大學生放在重要位置,發揮他們的特長,既有效地指導農業也能夠培訓營業經理,使營業經理在支農中做到精準有效,從而把“農”字做強做大。

(八)強化考核問效,確保如期脫貧。一是進一步完善脫貧攻堅工作目標考核機制,提高扶貧攻堅工作考核權重,將考核結果作為包村營業經理目標責任考評的重要依據,加大考核結果運用力度,對表現突出、完成減貧任務好的員工優先提拔使用,對作風不實、工作不力、違反紀律的堅決進行行政問責,把責任目標和績效掛鉤考核,充分調動包村營業經理精準扶貧脫貧、謀事干事創業的積極性和能動性;二是建議由縣聯社紀檢監察部門牽頭,業務等部門參與,成立相應的扶貧攻堅督查工作組,加強對脫貧攻堅工作督查和扶貧項目、扶貧資金監管,確保做到真扶貧,扶真貧,以優異的成績向黨和組織交一份滿意的答案。

 

                  呂梁市文水縣信用聯社 王俊杰

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